Immobilien-Finanzierung: Musterrechnung: So viel teurer wird Ihr Traumhaus, wenn jetzt die Zinsen steigen
Alle Zeichen deuten auf steigende Immobilienzinsen: In den USA soll der Leitzins schon bald steigen, in Europa macht die Inflation der Zentralbank Druck. Dazu kommen in Deutschland strengere Vorgaben für Immobilienkredite. Wer jetzt noch kaufen will, sollte schnell sein.
Seit Jahren liegt der Leitzins der EZB bei null Prozent. Erst im Dezember hatte die Zentralbank dieses Niveau bestätigt. Doch die Geldwächter stehen unter Druck – und nicht nur sie könnten die Traum vom Haus mit steigenden Immobilienzinsen bald noch teurer machen als ohnehin schon.
In den USA ist die Zinswende bereits nah, die Zentralbank Federal Reserve kündigte allein für das Jahr 2022 drei bis vier Zinserhöhungen an.
Dazu kommt, dass die Fördertöpfe der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KFW) leer sind sind. Angesichts einer Antragsflut und einer „Fehlsteuerung“ hat die neue Bundesregierung die Förderung für energieeffiziente Gebäude vorläufig gestoppt und plant eine grundlegende Reform. Anträge von der staatlichen Förderbank KfW werden nicht mehr bewilligt.
Schon Mitte Januar sorgte die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen mit einer Warnung vor zu hohen Immobilienpreisen für Aufsehen. Finanzinstitute sollen sich künftig mit höheren Rücklagen gegen ausfallende Kredite absichern und „besonders vorsichtig“ bei der Kreditvergabe sein.
Beispielrechnung für eine Immobilienfinanzierung :
Steigende Zinsen bedeuten auch eine teurere Finanzierung. Wieviel mehr Sie Ihr Traum von Eigentum Sie bei einer Zinserhöhung kostet, zeigt eine FOCUS-Online-Beispielrechnung:
Unterstellt wird eine Kreditsumme von 300.000 Euro. 85.000 Euro bringt der Kreditnehmer zusätzlich als Eigenkapital mit. Er bezahlt also die Nebenkosten sowie etwas mehr als 14 Prozent des Kaufpreises aus eigener Tasche.
Der Kredit läuft über 15 Jahre, die Anfangstilgung beträgt drei Prozent. Der niedrigste Sollzins, den Bauherren dafür aktuell z.B. beim Baufinanzierungs-Vergleichsportal Interhyp bekommen können, liegt bei 1,37 Prozent.
Daraus errechnet sich eine Monatsrate von 1.096 Euro. Die Restschuld beträgt nach 15 Jahren Zinsbindung 150.712 Euro. Über die gesamte Laufzeit hinweg zahlt der Darlehensnehmer also 197.292 Euro, davon entfallen 47.025 Euro auf Zinsen.
Wenn der Immobilienzins steigt …
Steigt der Immobilienzins um 0,5 Prozentpunkte, wie es Experten vermuten, kostet Ihre Finanzierung deutlich mehr. Bei gleichen Rahmenbedingungen und einem Zins von 1,87 Prozent liegt die monatliche Rate bei 1.221 Euro. Das wären 125 Euro mehr im Monat als bei den heutigen Konditionen.
Über die komplette Finanzierung von 15 Jahren hinweg kostet der Kredit Sie 63.660 Euro Zinsen. Getilgt wären 156.205 Euro. Insgesamt hätten Sie also 219.865 Euro gezahlt. Am Ende bleibt eine Restschuld in Höhe von 144.774 Euro.
Wenn der Zins also um 0,5 Prozentpunkte steigt, zahlen Sie alleine für die Zinsen 16.635 Euro mehr.
So finanzieren Sie Ihr Eigenheim
Unser Ratgeber zeigt Ihnen, wie Sie an günstige Kredite gelangen, Fallstricke umgehen und Geld vom Staat bekommen.
Fazit
Sind Sie sich sicher, dass Sie noch eine Immobilie kaufen möchten, sollten Sie mit der Finanzierung nicht warten. Die Zeit der absoluten Niedrigzinsen ist vorbei und die Zinswende kommt langsam auf Deutschland zu. Immobilienkäufer sollten jetzt nicht mehr zögern und die niedrigen Zinsen zudem auf einen möglichst langen Zeitraum festschreiben lassen.
Inflation bei 2, 3 oder 4,5 Prozent: So schnell ist Ihr Geld jetzt nur noch halb so viel wert
pli/
Klicken Sie auf den unteren Button, um den Inhalt von user-rating.burda-forward.de zu laden.
Zum Autor
#Immobilien #kaufen #Aachen